Как оформить кредитные каникулы в банке

Что такое кредитные каникулы?

В последнее время в банковской сфере набирает популярность такая опция, как «кредитные каникулы». По своей сути кредитные каникулы - это отсрочка от обязательного платежа на определенное время, предоставленное банком. При этом есть два варианта развития событий: банк может полностью освободить заемщика от платежа или же сократить сумму ежемесячной оплаты на установленное время. Кредитные каникулы - это дополнительная банковская услуга, поэтому условия на оформление кредитных каникул у всех банков разные.

Варианты предоставления кредитных каникул:

  • опция «кредитные каникулы» включена в основной продукт
  • услуга предусмотрена кредитным тарифом и подключается по желанию заемщика
  • кредитные каникулы являются специальной программой банка по реструктуризации долга. Данная опция предлагается заемщику в индивидуальном порядке в случае, если клиент взял кредит в банке, но на данный момент испытывает трудности с его выплатой.

В зависимости от варианта предоставления услуги отличаются и условия предоставления.

Почему банку выгодно предоставлять клиенту кредитные каникулы? Все очень просто. Банки никогда не делают ничего без выгоды для себя. В данном случае, кредитные каникулы - это сервис с дополнительной стоимостью. Эта стоимость может быть изначально заложена в кредитный договор, а может предоставляться с дополнительной доплатой. Банки, как правило, позиционируют сервис бесплатным, однако у услуги есть своя себестоимость, можете быть в этом уверены.

Кому нужны каникулы по кредитам?

Наличие подобной услуги у банка играет ему только на руку, позволяя за счет рекламы привлекать больший поток клиентов в финансовую организацию.

Вот некоторые характерные особенности кредитных каникул:

  • услуга кредитные каникулы обычно доступна от 1 до 2 раз в течение установленного срока погашения;
  • опция отсрочки финансово выгодна только в случае небольшого кредитного долга;
  • кредитные каникулы увеличивают совокупный размер переплаты по кредиту;
  • после окончания отсрочки сумма ежемесячного платежа будет увеличена.

Необходимо понимать, что отсрочка платежа не только не уменьшает задолженность, но зачастую увеличивает ее. Во время действия кредитных каникул продолжают капать проценты за каждый месяц. Поэтому, чем больше продлится отсрочка, чем выше будет сумма общей задолженности. Поэтому воспользоваться услугой стоит только в случае крайней необходимости, когда откладывать платеж уже нельзя. Невозможность погасить кредит вовремя вынуждает заемщика искать альтернативные пути решения.

Не погашая задолженность вовремя, заемщик столкнется с другой проблемой, гораздо более неприятной, чем проценты по отсрочке. За невыплату ежемесячного платежа начисляются штрафные пенни. Через 3 месяца просрочки, банк может передать ваш кредитколлекторам. А спустя полгода финансовая организация вправе подать иск в суд за неисполнение заемщиком своих обязанностей.

Если кредит является залоговым, то перед оформлением кредитных каникул стоит тщательно обдумать ситуацию. Отсрочка не поможет в случае, если заемщик понимает, что после окончания кредитных каникул у него по-прежнему не будет возможности выплачивать ежемесячный платеж. Возможно, что в таком случае будет лучше продать имущество и расплатиться с кредитом, не усугубляя ситуацию.

Как оформить кредитные каникулы

Оформить кредитные каникулы можно после документального подтверждения материальных трудностей заемщика. В некоторых случаях финансовые организации готовы поверить клиенту на слово, но в такой ситуации за услугу скорей всего нужно будет дополнительно заплатить.

Для того чтобы оформить услугу в банке в первую очередь необходимо обратиться в вашу кредитную организацию и известить банк о своей проблеме. Затем в качестве документального подтверждения неплатежеспособности необходимо предъявить копию трудовой книжки или справку из медицинского учреждения, в зависимости от того, с какой проблемой вы столкнулись.

В зависимости от установленных банком правил, могут быть дополнительные условия оформления кредитных каникул:

  • Возможность использования данной услуги несколько раз в течение кредитного срока.
  • Мораторий на предоставление кредитных каникул с момента оформления кредита.
  • Установленный период времени, между 1 и 2 кредитными каникулами.
  • Допустимый банком срок отсрочки (минимальный и максимальный).
  • Пролонгация кредитного договора или ее отсутствие.
  • Увеличение процентной ставки или ее стабильность.
  • Дополнительные требования к кредитной истории заемщика.

После рассмотрения и одобрения документов банковский консультант обязан ознакомить вас с правилами отсрочки платежа. Перед подписанием нового кредитного договора необходимо удостовериться в том, что процентная ставка по кредиту не увеличится и не будут начислены дополнительные штрафы и пенни. Только после этого необходимо заполнить соответствующее заявление. Образец заявления на предоставление кредитных каникул вы можете найти ниже на сайте.

Вернуться назад
Получить деньги