Что означает реструктуризация кредита

Оформлять кредиты всегда рискованно: может наступить ситуация, когда вносить ежемесячный платеж не то что сложно, а вообще невозможно. Каждый заемщик знает, чем грозят длительные задолженности: штрафы за просрочку, начисление пеней сверх суммы кредита, а в дальнейшем привлечение коллекторов или судебные разбирательства. Если вы оказались в сложной ситуации, не доводите до судебных взысканий, не избегайте звонков от банковских сотрудников. Лучше всего прийти в банк и честно объяснить возникшую проблему.

Что означает реструктуризация

Чтобы решить сложную ситуацию с задолженностью, необходимо провести реструктуризацию по кредиту. Изначально процесс реструктуризации был разрешен законодательством РФ для решения затянувшихся судебных процессов между заемщиком и кредитором. К счастью, сегодня многие банки готовы сами предложить эту процедуру проблемному заемщику, чтобы не доводить до судебных разбирательств.

Реструктуризация по кредита - это вынужденная мера, которая применяется к проблемным заемщикам, неспособным по определенным обстоятельствам выплатить свои обязательства. Из самого слова становится понятно, что реструктуризация - это изменение первоначальной структуры кредита, в ходе которой пересматриваются конечные сроки выплаты и проценты.

Реструктуризацию не стоит путать с рефинансированием. Первую процедуру возможно провести только в том банке, где вы оформляли кредит. В свою очередь, рефинансирование можно взять абсолютно в любом банке. Реструктуризацию можно оформить при наличии просроченных задолженностей, в то время как в рефинансировании вам откажут. К сожалению, многие заемщики до сих пор не знают, что существует реструктуризация кредита по договору. А ведь это избавило бы должников от множества вопросов и трудностей с финансовыми ссудами.

Если ваши финансовые обстоятельства изменились и не хватает денежных средств, чтобы вовремя платить кредиты, значит, нужно реструктуризировать . Далее мы рассмотрим, почему эта процедура выгодна для банков, и разберем алгоритм оформления реструктуризации.

Кому будет полезна реструктуризация

Добиться в банке реструктуризации несложно при наличии просроченных платежей по задолженности и весомой причины для таких обстоятельств. Банк соглашается на переоформление кредитного договора в следующих случаях:

  • неплатежеспособность заемщика из-за снижения доходов или потери работы;
  • инвалидность, либо тяжелая болезнь заемщика и его родственников;
  • выход в декрет;
  • другие уважительные причины, повлиявшие на возникновение финансовых трудностей.

Почему реструктуризация выгодна для банков? Все очень просто: судебные разбирательства занимают множество времени и требуют дополнительных финансовых вложений. Кроме того, суд может учесть встречные жалобы и требования должника и принять свое решение, относительно взыскания . Зачастую суд принуждает банк к проведению реструктуризации для того, чтобы закрыть судебное дело. Таким образом, сделать реструктуризацию самостоятельно для банка означает сэкономить время, силы и финансы.

Для должника реструктуризация :

  • помогает сохранить положительную кредитную историю;
  • предотвращает возможные судебные иски;
  • позволяет избежать личного банкротства и выплатить задолженность в комфортные сроки;
  • сохраняет эмоциональную стабильность и комфорт заемщика;
  • иногда позволяет снизить процентную ставку по кредиту (на это условие банки идут крайне неохотно, только в случае самых «тяжелых» клиентов).

Условия реструктуризации

Чтобы оформить реструктуризацию, важно доказать банку, что вы не злостный неплательщик, а просто попали в трудную финансовую ситуацию. Для этого необходимо документально подтвердить неплатежеспособность с помощью справки о доходах, выписки из трудовой книжки или медицинского заключения.

Как происходит реструктуризация ? После процедуры рассмотрения заявление, банк может предложить вам один или несколько вариантов решения проблемы на свое усмотрение:

  • смещение графика платежей;
  • увеличение срока выплаты задолженности;
  • кредитный «отпуск».

Если у заемщика уже возникла задолженность по кредиту, банк предлагает сместить даты платежей. Сначала заемщик выплачивает штрафные пени, потом процентную ставку и затем основное «тело» кредита.

Это самый выгодный для банка и поэтому распространенный способ решения проблемы. Финансовая организация предлагает клиенту уменьшить срок ежемесячного взноса до более комфортной суммы. Однако при этом увеличивается общая сумма переплаты за счет продления срока погашения.

Банк также может предложить сложному заемщику воспользоваться услугой «каникул» на определенный договором срок. На протяжении некоторого периода времени заемщик выплачивает только процентную ставку по кредиту.

Как оформить реструктуризацию по кредиту

Оформление реструктуризации во всех банках происходит по общим правилам. Для переоформления кредитного договора заемщику понадобится подготовить пакет документов, который включает в себя: паспорт РФ, документ, подтверждающий неплатежеспособность, и заявление на реструктуризацию.

В заявлении необходимо будет подробно указать свои личные данные и описать причину, по которой вы просите банк о реструктуризации. Не указывайте недостоверную информацию, финансовая организация легко это вычислит и откажет вам в переоформлении. Образец заявления на реструктуризацию можно получить в банке. Банковский консультант также поможет вам в заполнении анкеты.

Если ваше финансовое положение ухудшилось, и нет возможности внести ежемесячный платеж в необходимый срок, не затягивайте с походом в банк. Подать заявление на реструктуризацию лучше всего сразу после возникновения первой просрочки, это поможет сохранить лояльное отношение банка и избежать судебных разбирательств.

Вернуться назад

До 15 000 рублей

от 1% в день

от 21 до 70 лет;

Займ сразу онлайн
Без проверки КИ
Перевод через 10 мин
Получить деньги

До 15 000 рублей

от 1,2% в день

от 21 до 70 лет;

Деньги на карту
Круглосуточно
Ответ в течении 30 мин или 0%!
Получить деньги

До 45 000 рублей

от 1% в день

от 18 до 70 лет;

Получить деньги

До 15 000 рублей

Под 0% в день

от 21 до 70 лет;

Без процентов!
Повторный займ до 30 т.р.
Лояльные условия одобрения
Получить деньги

До 30 000 рублей

от 1% в день

от 21 до 79 лет;

97% одобрение
7 минут на рассмотрение
Займ не выходя из дома
Получить деньги

До 30 000 рублей

от 0% в день

от 21 до 70 лет;

Получить деньги

До 10 000 рублей

0% в день

от 21 до 70 лет;

Первый онлайн займ
Под 0% до 15 дней
Рассмотрение за 1 минуту
Получить деньги

До 15 000 рублей

от 1,5% в день

от 21 до 70 лет;

Деньги через 7 минут
Быстрое получение
Деньги на карту
Получить деньги

До 30 000 рублей

от 0% в день

от 18 до 70 лет;

Деньги онлайн на любые цели
Решение сразу через интернет
Лояльные условия
Получить деньги
Получить деньги