Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Кредитором устанавливается конкретный день списания выплаты, который фиксируется в договоре, чтобы заемщик ничего не упустил. В назначенную дату банковская система проверяет кредитный счет и автоматически списывает деньги, уменьшая общую сумму долга. Если на счету не оказывается денег или сумма не соответствует задолженности, с этого дня начинается просрочка платежа по кредиту. Теперь система будет ежедневно проверять ваш счет и отправлять предупреждающие смс-сообщения с просьбой погасить долг.

Просрочка платежа

Причины для просрочки у заемщиков могут быть самые разные. Кто-то просто уехал в отпуск и забыл вовремя внести деньги на счет, другой столкнулся с временными финансовыми трудностями, платеж третьего не прошел из-за сбоя в системе. В любом случае просрочка считается с первой же минуты ее возникновения. Однако в финансовом плане ощутимо различается просрочка в 1 день и просрочка в 1 месяц. Если вы не уплатили задолженность в течение нескольких часов или даже пары дней, скорей всего, это никак не отразится на кредитной истории. Если же выплата просрочена больше чем на 10 дней, банк начисляет штраф за просрочку кредита дополнительно к имеющемуся долгу и годовым процентам. Дальнейшее получение кредита с просрочкой может стать для заемщика непосильным делом, так как одна просрочка может испортить всю кредитную историю и помешать будущей желанной покупке.

Какие последствия грозят заемщику

Согласно 33 статье Гражданского Кодекса РФ просрочкой считается любое отклонение от графика выплат. За просрочкой следуют неустойки, которые бывают двух видов:

  • штрафы за просрочку;
  • пени за просрочку.

Штраф - это единовременная санкция с фиксированной суммой, начисляемой за определенный период просрочки. Сумма штрафа всегда прописывается в кредитном договоре. Как правило, за первую просрочку банк взимает минимальную штрафную сумму, если заемщик снова не соблюдает долговые обязательства, сумма увеличивается.

Пени - это фиксированный процент, который начисляется за каждый день просрочки. Сумма пеней также всегда прописывается в кредитном договоре.

Тот же Гражданский Кодекс гласит, что размер неустойки должен равняться 1/360 от ключевой ставки Центробанка или может быть индивидуально установлен между сторонами. Каждый банк предпочитает использовать свои условия, которые и прописывает в кредитном договоре. Однако законом прописано, что максимальный процент за просрочку не может превышать 0,03% в день.

Начисление процентов за просрочку кредита зачастую не является самым страшным. После введения ограничения на сумму пеней в 2016 году, штрафные санкции значительно снизились. Просрочка оплаты по кредиту неизбежно ведет к плохой кредитной истории, испорченным отношениям с банком и судебным разбирательствам. По статистике, 80% россиян приобретает в кредит жилье, автомобили, мебель и другие товары. Испортить кредитную историю очень легко, но вот восстановить затем свою репутацию перед банками совсем не просто.

Просрочки разделяются на виды, в зависимости от срока невыполнения долговых обязательств:

  • 1-10 дней – техническая просрочка, которая могла произойти не по вине заемщика;
  • 10-30 дней - просрочка легкой сложности, здесь появляется первый штраф за просрочку кредита, и банковские сотрудники начинают активно предупреждать о задолженности и последствиях;
  • от 1 до 2 месяцев - это уже серьезный срок, после которого банк может увеличить сумму штрафных санкций и подключить службу взыскания;
  • от 2 до 3 месяцев – увеличение суммы пеней и возможная передача долга коллекторам;
  • от 4 месяцев и выше - если в течение этого периода заемщик ни разу не внес обязательный платеж на счет, банк подает иск в суд.

Взять кредит с имеющимися просрочками в банке практически невозможно, так как у каждого банка есть доступ к бюро кредитных историй. Для получения денежного займа в большинстве банков понадобится оплатить просрочки.

Оформить кредит с просрочками могут не банковские организации, например, микрофинансовые компании, которые предоставляют гражданам небольшие займы.

Как правильно погасить просрочку

Условия договора кредита

Для того, чтобы погасить просрочки по кредиту, корректно необходимо в первую очередь обратиться к тексту кредитного договора. Ознакомьтесь с ним еще раз более тщательно, особое внимание обратите на разделы со штрафами и пенями. Кредитным договором могут быть также предусмотрены альтернативные пути решения в случае возникновения сложной ситуации у заемщика. Например, банк может согласиться на реструктуризацию долга. Постарайтесь ни в коем случае не доводить дело до судов и коллекторов, не избегайте звонков банковских сотрудников. Если вы оказались в сложной ситуации, лучше всего честно описать ее банку и подтвердить документально вашу неплатежеспособность. В такой ситуации банк готов будет пойти навстречу и поменять условия кредитного договора.

Проверка начисления штрафов

Зачастую банки могут зачислять на кредитный счет дополнительные штрафные санкции или незаконно увеличивать сумму пеней. Для правильного расчета используйте кредитный калькулятор на сайте или обратитесь в банк за полной кредитной выпиской. Изучив условия кредитного договора, сравните их с начислениями банка. Если финансовая организация несправедливо начислила вам дополнительные проценты, можете смело обращаться в суд.

Для полного погашения задолженности понадобится внести всю сумму основного долга, годовых процентов, а также штрафные неустойки по долгу. Узнавая сумму платежа на сегодня, помните, что завтра она изменится за счет ежедневных процентов.

Взять кредит с погашенными просрочками будет легче, чем с открытыми. Однако это правило действует не на все банки. Есть ряд финансовых организаций, которые предъявляют меньшие требования к заемщикам, а есть те, кто тщательно изучает кредитную историю. Охотнее всего банки выдают кредитные карты, для их оформления требуется минимальный перечень документов.

Вернуться назад

До 15 000 рублей

от 1% в день

от 21 до 70 лет;

Займ сразу онлайн
Без проверки КИ
Перевод через 10 мин
Получить деньги

До 15 000 рублей

от 1,2% в день

от 21 до 70 лет;

Деньги на карту
Круглосуточно
Ответ в течении 30 мин или 0%!
Получить деньги

До 45 000 рублей

от 1% в день

от 18 до 70 лет;

Получить деньги

До 15 000 рублей

Под 0% в день

от 21 до 70 лет;

Без процентов!
Повторный займ до 30 т.р.
Лояльные условия одобрения
Получить деньги

До 30 000 рублей

от 1% в день

от 21 до 79 лет;

97% одобрение
7 минут на рассмотрение
Займ не выходя из дома
Получить деньги

До 30 000 рублей

от 0% в день

от 21 до 70 лет;

Получить деньги

До 10 000 рублей

0% в день

от 21 до 70 лет;

Первый онлайн займ
Под 0% до 15 дней
Рассмотрение за 1 минуту
Получить деньги

До 15 000 рублей

от 1,5% в день

от 21 до 70 лет;

Деньги через 7 минут
Быстрое получение
Деньги на карту
Получить деньги

До 30 000 рублей

от 0% в день

от 18 до 70 лет;

Деньги онлайн на любые цели
Решение сразу через интернет
Лояльные условия
Получить деньги
Получить деньги